În iulie 2024, Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a publicat un raport detaliat privind tarifele de referință pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto (RCA), pentru prejudicii produse terților prin accidente rutiere. Raportul subliniază factorii care influențează creșterea valorii primelor de asigurare.
Conform raportului ASF din iulie 2024, asigurările auto RCA vor experimenta creșteri substanțiale ale primelor de asigurare.
De exemplu, pentru vehiculele cu o putere de 101-125 KW asigurate de persoane fizice din București/Ilfov, prima brută de referință a crescut de la 1.104 RON la 2.272 RON, în timp ce în restul județelor a fost majorată de la 658 RON la 1.104 RON.
De asemenea, factorii de încărcare pentru daune mari, IBNR și inflația daunelor contribuie, de asemenea, la aceste creșteri.
Prima de Risc
Primele de risc au fost calculate folosind modele liniare generalizate (GLM) care au luat în considerare variabile precum puterea motorului, vârsta asiguratului și zona geografică. De exemplu, pentru vehiculele din categoria <3,5 tone, segmentate în funcție de puterea motorului și vârsta asiguratului, primele de risc variază semnificativ:
- Pentru un vehicul cu puterea de 51-75 KW și un asigurat de 31-40 de ani din București/Ilfov, prima de risc estimată este de 543 RON.
- Pentru aceeași categorie de vehicule, dar în restul județelor, prima de risc este de 923 RON.
- Vehiculele cu o putere de 101-125 KW și asigurați în vârstă de 41-50 de ani din București/Ilfov au o primă de risc de 658 RON.
- În restul județelor, pentru vehicule similare, prima de risc este de 1.104 RON.
Factorii de încărcare
Determinarea tarifelor de referință include și aplicarea unor factori de încărcare pentru a acoperi diverse riscuri suplimentare:
- Factorul pentru Daune Mari: Aproximativ 8,5%, reflectând impactul daunelor rare dar severe.
- Factorul IBNR (Incurred But Not Reported): Estimat la 21,8%, pentru a acoperi daunele care nu au fost încă raportate.
- Inflația Daunelor: Un factor de 20,8%, pentru a include creșterea anuală a costurilor daunelor.
- Marja de Siguranță: O marjă de 5%, pentru a acoperi abaterile provenite din cazurile în care experiența daunelor reale va fi diferită față de cea estimată.
- Factorul Bonus-Malus: Pentru categoria autoturisme, factorul Bonus-Malus pentru persoane fizice este de 34,8%, în timp ce pentru persoane juridice este de 16,5%.
- Factorul pentru Cheltuieli: Determinat pe baza raportărilor Societăților de asigurări RCA privind tranzacțiile aferente anului 2023 și trimestrului 1 din 2024, factorul de încărcare pentru cheltuieli este 20,5%.
- Marja de Profit: Stabilită la 5% din prima brută de referință.
Tarifele de referință
În final, primele brute de referință au fost calculate pentru fiecare segment de tarif, rezultând valori care variază în funcție de caracteristicile vehiculului și ale asiguratului. De exemplu:
- Pentru un SUV cu o putere de 76-100 KW și un asigurat cu vârsta de 31-40 de ani din București/Ilfov, prima brută de referință este de 2.110 RON.
- În restul județelor, pentru un vehicul similar, prima este de 1.025 RON.
- Pentru vehiculele destinate transportului de călători, SUV-uri și autovehicule mixte cu o masă autorizată maximă de sub 3,5 tone și maxim 9 locuri, asigurate de persoane fizice, primele brute de referință sunt semnificativ variabile în funcție de puterea motorului și zona geografică.
Un exemplu specific include:
- În București/Ilfov, pentru un vehicul de 101-125 KW și un asigurat de 31-40 de ani, prima brută de referință este de 2.272 RON.
- În restul județelor, pentru aceeași categorie de vehicule și asigurați, prima brută de referință este de 1.104 RON.
Alte categorii de vehicule
Raportul detaliază și tarifele de referință pentru alte categorii de vehicule:
Autovehicule pentru transportul bunurilor:
- Pentru vehicule cu masa între 3.500-15.999 kg, asigurate de persoane fizice, prima de risc este de 10.180 RON, iar prima brută de referință este de 1.855 RON.
- Pentru persoane juridice, primele de risc variază semnificativ, ajungând la 15.745 RON pentru vehiculele cu masa între 16.000-20.999 kg.
Motociclete și ATV-uri:
- Primele de risc pentru motociclete cu capacitate cilindrică >50 cmc, asigurate de persoane fizice, sunt de 137 RON, iar pentru persoane juridice sunt de 123 RON.
Remorci și semi-remorci:
- Pentru remorci cu masa >3.500 kg, asigurate de persoane fizice, prima de risc este de 24 RON, iar pentru persoane juridice este de 104 RON.
Tractoare rutiere:
- Pentru tractoare cu putere >45 CP, asigurate de persoane fizice, prima de risc este de 41 RON, iar pentru persoane juridice este de 105 RON.
Raportul ASF subliniază importanța tarifelor de referință pentru stabilitatea pieței asigurărilor RCA și protecția consumatorilor. În contextul acestor tarife, cei care caută soluții mai accesibile ar putea găsi cea mai ieftină asigurare auto pe Rca-Ieftin.info, un portal care permite compararea prețurilor online.
Utilizarea platformelor de comparare a prețurilor devine tot mai important pe fondul creșterii generale a costurilor de asigurare, întrucât poate ajuta consumatorii să identifice cele mai avantajoase oferte, asigurându-se că beneficiază de protecția necesară, cu costuri cât mai reduse.
